Drømmer du om at købe hus, bil eller måske renovere dit hjem, vil banken nøje vurdere din økonomi, før de godkender et lån. Økonomiske eksperter peger på tre centrale faktorer, som banker og realkreditinstitutter fokuserer på, når de vurderer din kreditværdighed: rådighedsbeløb, gældsfaktor og udbetaling, ifølge Seniornews.
Privatøkonom Brian Friis Helmer fra Arbejdernes Landsbank forklarer, at rådighedsbeløbet – det beløb, du har tilbage efter faste udgifter – skal være tilstrækkeligt til både daglige udgifter og uforudsete omkostninger. Det præcise beløb afhænger af din livsstil og indkomst, men banken forventer, at der er plads i økonomien til at opretholde en rimelig levestandard.
Den næste faktor er gældsfaktoren, som angiver forholdet mellem din samlede gæld og husstandens årlige indkomst. Hvis din gældsfaktor er 3, betyder det, at du har tre gange så meget gæld som din årlige indkomst. Banker ser gerne, at denne faktor ikke overstiger 3-4, da en høj gæld kan gøre dig mere sårbar over for økonomiske ændringer.
Den tredje faktor er udbetalingen. Når du køber bolig, kræver reglerne, at du selv bidrager med mindst fem procent af boligprisen – for eksempel 100.000 kroner, hvis boligen koster to millioner. Når det gælder bilkøb, skal du som regel selv betale 20 procent.
Ifølge privatøkonomisk rådgiver Erik Fraas fra Pør er det også vigtigt, at banken kan se balance i din økonomi og en sund opsparingsadfærd. Dit forbrug bør ikke overstige dine indtægter, og banken vil derfor også kigge på din økonomiske historik og din evne til at håndtere uforudsete udgifter.
Kort sagt: En stabil økonomi, en realistisk livsstil og en sund opsparing øger dine chancer for at få et lån og samtidig bevare roen i budgettet.
